Apple Pay
| Apple Pay | |
 | |
 | |
| Dezvoltator | Apple Inc. |
|---|---|
| Versiune inițială | 20 octombrie 2014 |
| Sistem de operare | iOS, iPadOS, watchOS, macOS, visionOS |
| Platformă | iPhone, Apple Watch, iPad, Mac, Apple Vision Pro |
| Tip | Serviciu de plată mobilă |
| Licență | Proprietară |
| Prezență online | |
| apple.com/apple-pay | |
Modifică date / text  | |
Apple Pay este un serviciu de plată mobilă online dezvoltat de compania americană Apple Inc., care permite efectuarea plăților în magazine, în aplicații și pe internet, folosind dispozitive compatibile. Serviciul este disponibil pe iPhone, Apple Watch, iPad, Mac și Apple Vision Pro, în funcție de tipul tranzacției. A fost lansat la 20 octombrie 2014 în Statele Unite.[1]
Apple Pay permite utilizarea cardurilor de credit, debit și preplătite emise de instituții financiare participante. Pentru plățile la terminalele comerciale, serviciul utilizează tehnologia NFC, iar autorizarea tranzacțiilor se realizează prin Face ID, Touch ID(en)[traduceți], Optic ID(en)[traduceți] sau codul de acces al dispozitivului, în funcție de model și de configurare. Numărul real al cardului este înlocuit în procesul de plată cu un identificator digital specific dispozitivului.[2]
Serviciul poate fi utilizat la terminalele care acceptă plăți contactless compatibile, fără a necesita echipamente dedicate exclusiv Apple Pay. În anumite rețele de transport public, permite achitarea călătoriilor prin funcția Express Mode, fără autentificare individuală pentru fiecare tranzacție.[3][4]
Serviciul
[modificare | modificare sursă]Compatibilitatea dispozitivelor
[modificare | modificare sursă]Apple Pay a fost introdus odată cu iPhone 6 și iPhone 6 Plus, primele telefoane Apple care au integrat funcțiile necesare efectuării plăților contactless prin serviciu. Ulterior, compatibilitatea a fost extinsă la noi generații de iPhone și Apple Watch, precum și la iPad și Mac pentru plățile efectuate în aplicații și pe internet.[1]
Pe iPhone și Apple Watch, serviciul poate fi utilizat pentru cumpărături în magazine, prin apropierea dispozitivului de un terminal compatibil. iPad, Mac și Apple Vision Pro permit efectuarea plăților în aplicații și pe site-uri web care acceptă Apple Pay.[4]
Începând cu iOS 18 și iPadOS 18, Apple Pay poate fi utilizat și în browsere terțe compatibile, inclusiv pe calculatoare care nu sunt produse de Apple. În această situație, utilizatorul scanează un cod afișat pe site și confirmă tranzacția pe un iPhone sau iPad compatibil.[5]
Tehnologie
[modificare | modificare sursă]Apple Pay utilizează tehnologia NFC și mecanismele de tokenizare a plăților prevăzute de standardele EMV. În locul numărului real al cardului bancar, sistemul folosește un identificator digital denumit Device Account Number, asociat dispozitivului utilizatorului.[2]
La adăugarea unui card în aplicația Apple Wallet(en)[traduceți], instituția emitentă sau furnizorul său autorizat verifică și aprobă înregistrarea acestuia. După aprobare, identificatorul digital este stocat într-o componentă securizată a dispozitivului, denumită Secure Element. Numărul complet al cardului nu este stocat pe serverele Apple și nu este transmis comerciantului în timpul unei tranzacții obișnuite prin Apple Pay.[2]
Fiecare plată este însoțită de un cod de securitate dinamic, specific tranzacției. Acesta permite verificarea operațiunii fără divulgarea numărului original al cardului. Apple declară că nu păstrează informații despre plățile cu cardul care să poată fi asociate direct utilizatorului, deși anumite date anonimizate pot fi prelucrate pentru funcționarea și îmbunătățirea serviciului.[2]
În magazine, plata se efectuează prin apropierea dispozitivului de terminalul NFC și, în condițiile obișnuite, prin autentificarea utilizatorului. În aplicații și pe internet, utilizatorul selectează Apple Pay dintre metodele de plată disponibile și confirmă tranzacția. În cazul pierderii dispozitivului, funcția Find My(en)[traduceți] permite suspendarea posibilității de utilizare a Apple Pay prin activarea modului Pierdut.[2][4]
Verificarea titularului cardului
[modificare | modificare sursă]Apple Pay acceptă metoda Consumer Device Cardholder Verification Method (CDCVM), utilizată în cadrul standardelor EMV pentru verificarea titularului cardului direct pe dispozitivul mobil.
Autentificarea poate fi realizată prin identificare biometrică sau prin codul de acces al dispozitivului. Atunci când terminalul și rețeaua de plată acceptă CDCVM, această verificare poate elimina necesitatea introducerii separate a codului PIN al cardului la terminal ori a semnării unei chitanțe.[2]
Acceptare internațională
[modificare | modificare sursă]Apple Pay poate fi folosit la comercianții care acceptă plăți contactless prin rețelele de carduri compatibile. Utilizarea într-o altă țară depinde de condițiile stabilite de emitentul cardului, de rețeaua de plată și de compatibilitatea terminalului comerciantului.
Disponibilitatea serviciului pentru înregistrarea cardurilor diferă de la o țară la alta, fiind necesară participarea unei instituții financiare sau a unui emitent de carduri acceptat de Apple.[3]
Apple Cash
[modificare | modificare sursă]Apple Cash, denumit inițial Apple Pay Cash, este un serviciu asociat ecosistemului Apple care permite transferul de bani între persoane prin aplicațiile Messages și Wallet. Fondurile primite pot fi utilizate pentru cumpărături prin Apple Pay sau transferate într-un cont bancar eligibil.
Spre deosebire de Apple Pay, disponibil internațional, Apple Cash este destinat utilizatorilor eligibili din Statele Unite. Serviciile financiare aferente Apple Cash sunt furnizate de Green Dot Bank, în colaborare cu entitățile Apple responsabile de administrarea serviciului.[6]
Costuri
[modificare | modificare sursă]Apple nu percepe utilizatorilor comisioane suplimentare pentru efectuarea cumpărăturilor prin Apple Pay, indiferent dacă plata are loc într-un magazin, într-o aplicație sau pe internet. Emitentul cardului poate aplica însă comisioanele obișnuite prevăzute de contractul încheiat cu titularul, inclusiv pentru anumite tranzacții internaționale.[4]
Apple încheie acorduri comerciale bilaterale cu băncile emitente participante. Potrivit companiei, aceste acorduri stabilesc comisioanele percepute instituțiilor emitente pentru utilizarea Apple Pay de către clienții acestora.[7]
Istoric
[modificare | modificare sursă]Apple a anunțat oficial Apple Pay la 9 septembrie 2014, în cadrul evenimentului de prezentare a telefoanelor iPhone 6 și iPhone 6 Plus. Serviciul a fost dezvoltat în colaborare cu rețelele de carduri Visa, Mastercard și American Express, precum și cu mai multe instituții bancare americane.[8]
Lansarea comercială a avut loc la 20 octombrie 2014, în Statele Unite, odată cu actualizarea iOS 8.1. Inițial, serviciul permitea efectuarea plăților contactless cu iPhone 6 și iPhone 6 Plus, precum și a cumpărăturilor în aplicații pe dispozitive compatibile.[1]
Extinderea internațională a început în iulie 2015, când Apple Pay a devenit disponibil în Regatul Unit. În februarie 2016, serviciul a fost lansat în China, în colaborare cu China UnionPay și băncile participante.[9][10]
În octombrie 2016, Apple Pay a fost introdus în Japonia, unde a integrat tehnologia FeliCa și sistemul de transport Suica, utilizat pentru achitarea călătoriilor și efectuarea unor cumpărături.[11]
Serviciul a continuat să se extindă în Europa, devenind disponibil în Germania la 11 decembrie 2018 și în România la 26 iunie 2019.[12][13]
În 2024, Apple a extins funcționalitatea de plată pe web, permițând inițierea tranzacțiilor prin browsere terțe și confirmarea acestora pe dispozitive Apple compatibile.[5]
Aspecte juridice
[modificare | modificare sursă]Statele Unite
[modificare | modificare sursă]În martie 2024, Departamentul de Justiție al Statelor Unite și mai multe autorități statale au intentat un proces antitrust împotriva Apple, acuzând compania de practici care ar restrânge concurența pe piața telefoanelor inteligente.
Printre aspectele invocate s-au numărat restricțiile impuse aplicațiilor și serviciilor concurente, inclusiv în domeniul plăților digitale. Acuzațiile fac parte dintr-un litigiu mai amplu privind controlul exercitat de Apple asupra ecosistemului iPhone, fără a constitui, prin simpla formulare, o constatare judecătorească definitivă a încălcării legislației concurenței.[14]
Europa
[modificare | modificare sursă]În iunie 2020, Comisia Europeană a deschis o investigație privind posibile practici anticoncurențiale asociate Apple Pay. Ancheta a vizat, între altele, restricțiile de acces la tehnologia NFC a dispozitivelor iPhone, utilizată pentru efectuarea plăților contactless.
La 11 iulie 2024, Comisia Europeană a adoptat o decizie prin care a transformat în obligații juridice angajamentele asumate de Apple pentru a permite dezvoltatorilor concurenți accesul la funcțiile NFC necesare plăților contactless pe iPhone.
Angajamentele prevăd accesul furnizorilor terți de portofele digitale la tehnologia NFC, în condiții stabilite prin proceduri nediscriminatorii, fără obligativitatea utilizării Apple Pay sau Apple Wallet. Măsurile au fost adoptate pentru a răspunde preocupărilor privind concurența pe piața portofelelor digitale din Spațiul Economic European.[15]
Disponibilitate
[modificare | modificare sursă]Țări în care serviciul este disponibil
[modificare | modificare sursă]Apple Pay s-a extins progresiv din Statele Unite în Europa, Asia, Oceania, Africa și America Latină. Lista țărilor și teritoriilor în care utilizatorii pot adăuga carduri emise de instituții financiare participante este publicată și actualizată de Apple.[3]
Tabelul următor prezintă câteva dintre etapele extinderii internaționale a serviciului, fără a constitui lista completă a piețelor în care acesta funcționează.
| Data lansării | Țară | Sursă |
|---|---|---|
| 20 octombrie 2014 |  Statele Unite ale Americii |
[1] |
| iulie 2015 |  Regatul Unit |
[9] |
| 18 februarie 2016 |  China |
[10] |
| 25 octombrie 2016 |  Japonia |
[16] |
| 11 decembrie 2018 |  Germania |
[12] |
| 26 iunie 2019 |  România |
[13] |
| 5 aprilie 2022 |  Republica Moldova |
[17] |
În România, Apple Pay a devenit disponibil la 26 iunie 2019 pentru clienții mai multor instituții financiare și servicii de plată. Printre participanții inițiali s-au numărat Banca Transilvania, ING Bank, UniCredit Bank, Revolut, Orange Money, Edenred și Monese, în funcție de rețeaua de carduri utilizată. Lansarea a permis efectuarea plăților prin carduri Visa și Mastercard înrolate pe dispozitive Apple compatibile.[13][18]
În Rusia, utilizarea Apple Pay a fost restricționată în martie 2022, după invadarea Ucrainei și suspendarea operațiunilor Visa și Mastercard în această țară. Ulterior, a fost întreruptă și compatibilitatea cu sistemul rusesc de carduri Mir.[19]
Rețele de carduri acceptate
[modificare | modificare sursă]Apple Pay acceptă carduri emise prin mai multe rețele internaționale de plată. Printre acestea se numără Visa, Mastercard, American Express, JCB și China UnionPay. Disponibilitatea fiecărei rețele depinde de țară, de instituția emitentă și de tipul cardului.[8][11][20]
În anumite piețe sunt acceptate și sisteme naționale sau regionale de plată și transport, precum Suica în Japonia. Aceste integrări pot utiliza tehnologii și infrastructuri distincte de cele folosite de cardurile bancare internaționale.[11]
Recepție
[modificare | modificare sursă]Recenzii
[modificare | modificare sursă]La prezentarea din septembrie 2014, Apple Pay a primit evaluări favorabile pentru simplitatea procedurii de plată și integrarea autentificării biometrice. Publicațiile de specialitate au remarcat posibilitatea selectării rapide a cardurilor și confirmării tranzacțiilor direct pe telefon, dar au exprimat rezerve privind funcționarea serviciului în condițiile utilizării cotidiene și adoptarea sa de către comercianți.[21]
Extinderea serviciului depindea și de disponibilitatea terminalelor contactless, de participarea băncilor și de acordurile comerciale încheiate de Apple cu operatorii sistemelor de plată.
Adoptare
[modificare | modificare sursă]Potrivit datelor comunicate de directorul executiv Apple, Tim Cook, în primele trei zile de la lansarea din octombrie 2014, în Apple Pay au fost înregistrate peste un milion de carduri. Cifra reprezenta numărul cardurilor activate, nu numărul utilizatorilor individuali ai serviciului.[22]
Adoptarea inițială a întâmpinat și opoziția unor comercianți americani. Lanțurile CVS și Rite Aid s-au numărat printre operatorii care au refuzat inițial acceptarea Apple Pay, în contextul dezvoltării unor soluții concurente de plată mobilă.[22]
Ulterior, serviciul s-a extins prin integrarea în aplicații comerciale, magazine online, terminale contactless și sisteme de transport public. Disponibilitatea sa internațională a crescut odată cu participarea unor noi instituții emitente de carduri și operatori de plăți.[3]
Note
[modificare | modificare sursă]- 1 2 3 4 „Apple Pay Set to Transform Mobile Payments Starting October 20”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- 1 2 3 4 5 6 „Apple Pay security and privacy overview”. Apple Support. Accesat în .
- 1 2 3 4 „Countries and regions that support Apple Pay”. Apple Support. Accesat în .
- 1 2 3 4 „Apple Pay”. Apple. Accesat în .
- 1 2 „Apple Pay in Third-Party Browsers”. Apple. Accesat în .
- ↑ „If you have an issue with an Apple Cash transaction”. Apple Support. Accesat în .
- ↑ Apple Inc. (). „Consultation on costs to businesses and consumers of card payments in Aotearoa New Zealand” (PDF). New Zealand Commerce Commission. pp. 3–4. Accesat în .
- 1 2 „Apple Announces Apple Pay”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- 1 2 „Apple Pay Coming to the UK”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- 1 2 Paul Carsten (). „Apple Pay takes on China's internet kings in mobile payments”. Reuters. Accesat în .
- 1 2 3 „Apple Pay coming to Japan with iPhone 7”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- 1 2 „Apple Pay startet in Deutschland”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- 1 2 3 Răzvan Stancu (). „Apple Pay s-a lansat oficial în România”. Radio România Actualități. Accesat în .
- ↑ „Justice Department Sues Apple for Monopolizing Smartphone Markets”. United States Department of Justice. . Accesat în .
- ↑ „Commission accepts commitments by Apple opening access to 'tap and go' technology on iPhones”. Comisia Europeană. . Accesat în .
- ↑ „Apple Pay Has Expanded to Japan”. Apple Developer. . Accesat în .
- ↑ Allison McDaniel (). „Apple Pay is now available for some customers in Moldova”. 9to5Mac. Accesat în .
- ↑ „Apple Pay Coming to Mastercard's Cardholders in Several Countries in Europe”. Mastercard. . Accesat în .
- ↑ „Apple closes Russian Mir card loophole for Apple Pay, says Sberbank”. Reuters, prin Euronews. . Accesat în .
- ↑ „Apple & China UnionPay to Bring Apple Pay to China”. Apple Newsroom. . Accesat în .
- ↑ Husain Sumra (). „Hands-On First Impressions of Apple's New Payment Initiative, Apple Pay”. MacRumors. Accesat în .
- 1 2 Justin Worland (). „Apple Pay Registers 1 Million Credit Cards in 3 Days”. Time. Accesat în .
Vezi și
[modificare | modificare sursă]Legături externe
[modificare | modificare sursă]- Apple Pay, site oficial
- Lista țărilor și regiunilor care acceptă Apple Pay, Apple Support
- Securitatea și confidențialitatea Apple Pay, Apple Support
